以色列新數位銀行Esh Bank Israel將於 2026 年初開始提供零手續費帳戶

以色列第二家數位銀行 Esh Bank Israel Ltd.，由美籍以色列億萬富翁、資安公司 Palo Alto Networks 創辦人 Nir Zuk 共同領導，將於明年初推出零手續費帳戶，並與存戶平分利息收入。

Esh Bank 在 2022 年獲得以色列央行三年內核發的第二張新銀行執照，旨在提升由五大傳統銀行壟斷的高度集中市場的競爭力。

自那時起，該銀行已運行兩年的隱密或試營運模式，僅邀請部分客戶參與。聯合創辦人暨集團 CEO Yuval Aloni 表示，從 2026 年初起，Esh 將展開「軟性」有限度推出，允許現有客戶邀請新客戶加入。

Aloni 指出，Esh 將為零售客戶與中小企業提供完全免收費用的帳戶。該數位銀行沒有實體分行，僅提供基本銀行服務，包括放貸、接受與管理存款及活期帳戶，且不會收取傳統銀行常見的帳戶費用、支付費用、對帳單費用或其他隱藏性收費。

此外，Esh 表示將與存款戶共享 50% 的活期存款利息收入。

Aloni 說：「我們會將 Esh 銀行透過存款戶資金所產生的收入的 50% 與客戶分享，而銀行的支出則由剩下的 50% 吸收，不會轉嫁給客戶。這意味著我們必須極度高效率與自動化。結果就是零手續費、完全透明，以及活期帳戶的高利息。」

他補充說，這些利息分潤將透過 APP 即時顯示，客戶可像銀行一樣即時看到收入增長，並且每週自動撥入帳戶。

Aloni 說明，「平分模式」的理念是為客戶提供一種替代傳統銀行「內建利益衝突」的模式。他批評傳統銀行「拿了我們的錢，只保留一小部分，其餘拿去放貸賺錢；帳戶上顯示的 100 美元，實際上有 94 美元根本不在帳上，而是替銀行賺錢，而不是替我們客戶。」

「我們用透明化來解決這個利益衝突……客戶可以即時看到銀行用存款賺了多少錢，銀行自己留了多少，以及客戶因這些錢獲得了多少利息。」Aloni 說。

Zuk 曾任職於以色列資安公司 Check Point，是 2005 年在美國加州聖塔克拉拉創立 Palo Alto Networks 的人。數位銀行的其他創辦成員還包括前 Bank Massad 執行長 Kobi Malkin。

以色列證券管理局前主席 Shmuel Hauser 擔任新銀行的董事長，而以色列央行前副行長 Nadine Baudot-Trajtenberg 博士則出任副董事長。

以色列銀行體系高度集中，由五大銀行主導，長期被批評利用高額貸款與房貸利率賺取鉅額利潤，創下歷史新高，而一般民眾則在生活成本上升及兩年戰爭重創經濟下苦苦掙扎。

由於缺乏競爭，銀行往往收取過高費用，卻不擔心反彈。在存款與儲蓄利率方面，銀行也常被批評未能及時或根本不提高利率回饋客戶。

Baudot-Trajtenberg 表示：「根據我在央行的經驗，我們嘗試過許多方式來引入競爭，但這並不是一件容易的事。金融產品往往被供應商設計得更複雜，因為系統不佳，或是他們更容易利用消費者不願花時間判斷產品是否划算的心理。」

新銀行將接受以色列央行銀行監理單位的監管，以確保其穩健運作並保障存戶資金，與其他銀行同等標準。

Esh 銀行是繼以色列第一家純數位銀行 One Zero Digital Bank Ltd. 之後成立的第二家數位銀行。One Zero 由科技企業家 Amnon Shashua（自駕技術公司 Mobileye 創辦人，現為 Intel 子公司）創立，並於 2023 年初正式營運，這也是以色列 40 多年來首家新銀行。