IEKView:金融民營化 五銀行試點喊衝

2013年11月中共18屆三中全會召開以來,揭櫫「讓市場在資源配置中由發揮基礎性作用改為決定性作用」的重要思維,開啟大陸一系列市場化改革作為。


大陸希望透過對國企、民企、外資實行統一的市場准入規範,藉由公平競爭來提高資源配置效率,並提出將開放包括壟斷領域、基礎建設、公共服務等領域,鼓勵民企與外商投資,希望在民營企業加入後,為市場帶來新的商業模式,挹注市場活力。


日前率先在電信業展開虛擬營運商(MVPN)的試點,包括阿里巴巴等龍頭企業加入,已創造許多不同的營運模式,為市場帶來許多想像空間。


近期銀監會分別於7月底及9月底批准同意二批共五家民營銀行試點,邁出打破金融業壟斷的第一步,希望藉由民營銀行不同的發展戰略與特色市場定位,為實體經濟提供差異化的金融服務。


五家試點銀行是深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行及上海華瑞銀行,將分別試驗小存小貸、特定區域存貸款及公存公貸等業務模式,銀監會要求籌建工作應自批復日起六個月完成,第一批民營銀行最快在2015年1月營運。


長期以來,大陸中小企業持續存在「融資難,融資貴」等問題,造成生存狀況並不好。相較於歐洲、日本中小企業平均壽命為12.5年,大陸中小企業平均壽命只有3.7年,甚至小微企業還不到三年。


日前大陸國務院透過「定向降準」的方式,對於達到放貸標準的銀行適當降低存款準備金率,希望藉以釋放資金至市場,協助企業發展。但對大部分中小企業而言,一貸難求的困境仍未解決,唯有打破現行金融服務結構,才能徹底解決中小企業融資問題。


此次民營銀行試點是希望發揮「鯰魚效應」,為現行以國有銀行為主的金融體系引入良性競爭。其中分別由騰訊及阿里巴巴等二大網路龍頭企業主導的前海微眾銀行及浙江網商銀行,廣受市場注目。


由於市場上普遍對民營銀行之疑慮,在於擔憂其存款吸收能力及風險管控能力,該二大集團以往有豐富的網路金融經驗,以及以big data等技術優勢,透過分析內部交易數據進行風險評估,將有利其尋找具潛力的微型客戶,開拓不同於傳統金融下的利基市場。


預期民營銀行的加入,將引入網路金融的新理念和新做法,未來業務型態極具想像空間,同時也可能引發大陸內部小型銀行併購潮,藉以協助或防堵民營銀行快速鋪展實體網點。對於台灣企業而言,未來在大陸可能透過民營銀行補充所需資金,改善融資難的問題。另對於部分目標大陸鄉鎮市場之台灣銀行業者而言,民營銀行目標類似的市場定位,可能為台灣銀行業帶來強力競爭,亦可能衍生可能合作空間,宜持續觀察市場變化並思考因應策略。


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