【電子商務名家專欄】電子商務與電子支付之於未來的影響

筆者自 1999 年開始從事電子商務金流服務,當時的網頁網站正由型錄型網站逐漸轉型為可以使用電子金流機制即時完成線上交易的電子商務網站,經過十幾年後,當時銀行所提供的電子商務金流機制與現今幾無差異,無非是 WebATM、虛擬銀行帳號、信用卡等三種,倒是由於超商金流通路及物流通路代收等等的發展較為明顯,而這十幾年間國外的電子金流服務已經翻轉了好幾回了,先進國家體認到電子商務發展的重要性及不可預測的多樣性,陸續推出合適的法條,讓從業人員在顧及基本安全的前題下有良好的發展電子支付的平台與空間,但台灣的金融管理單位始終認為該由銀行來提供相對應的機制與服務,殊不知全球其他國家皆無由銀行來發展網際網路支付平台或第三方支付業務的情況,原因為何?因為電商的電子支付是一種需要高度整合的產業,提供給電商單一窗口即可取得所有全世界不管你現在想得到或想不到的支付通路,但"創新與整合"本來就不是銀行的專長,也不該是,台灣的金融管理單位的一念之差,我們經歷了失落的電子支付十幾年。

 

     在千呼萬喚下我們終於在一百零四年五月三日施行了「電子支付機構管理條例電子支付機構管理條例」,條文內容仍極盡約制非金融業之於電子支付的發展,但對銀行的保護措施,已經算是跨出了一步,電子支付專法之於台灣未來的改變主要在於開放了線下金流支付,過去法規限制所有非現金交易的支付模式皆需透過銀行所提供的機制來完成,舉凡支票、轉帳、金融卡及信用卡等,但由於金流載具的約制,在非現金實體商店交易上也只有信用卡型式較為成功,據統計台灣實體商店接受信用卡支付所安裝持有刷卡機約有 40 萬部,這些刷卡機少部份已經加裝悠遊卡感應裝置,但礙於傳統設備限制能加值的功能有相當受限。

 

從筆者的角度來看,沒有任何產業是跟電子商務是脫鉤的,過去幾十年來由銀行體系所攏斷的實體商店支付將被推翻,電子支付業者在取得金管會許可後,將可執行並提供類金融業於實體商店的支付服務,其使用的通路將會完全巔覆你我的想像,商店端所使用的終端設備不再僅限 EDC 刷卡設備,行動平台將可提供更便利的支付流程且營業場所將不受固定地點的限制,及 EDC 刷卡機將會長出更多整合性的應用,諸如儲值、紅利、票券銷售及核銷、公營事業帳單代收、及跨境收取如支付寶、微信錢包…等等。隨著電子支付的應用更寬廣,連實體商店的營業時間限制都將被打破重新洗牌,隨著這些重大的改變,所有實體商店面臨全新的挑戰,別以為躲在實體店面內就可以躲過網路購物的變革,很快的我們將會在市場上看到透過生物辨視及自動銷售平台的整合,想像你在深夜肚子餓的時候,你可以走到巷口,在沒有攜帶任何電子載體的情況下,透過指紋或手勢或眼膜等生物辨識方式,自動販賣機可以現煮一碗熱騰騰的陽春麵給你,然而,在這些日常生活的交易裡,也許一切都沒改變,被變革的只是「現金」。

 

【作者簡介】

王建民 大偉科技有限公司 總經理

學歷:台灣大學工業工程研究所碩士

經歷:

1992 年 德洲儀器 工程師

1994 年 冠輝國技(WOWNET ISP) 總經理

1999 年 綠界科技(GreenWorld 第三方支付) 總經理

2013 年 歐付寶第三支付  總監

2014 年 大偉科技  總經理

  大偉科技以原先第三方支付開發營運團隊為核心成員,全新開發電子支付及電子商務雲端整合平台予實際營運的業者,目前有第三方支付平台、網店購物平台、電子發票雲端平台、會員忠誠紅利及儲值系統、EDC 信用卡實體商店收單設備、EDC 加值應用整合平台。

  客戶案例 智付寶 https://www.pay2go.com

 

 

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