【電子商務名家專欄】趙慶宏:電子支付公會的功能與角色

據媒體報導http://www.nownews.com/n/2014/05/12/1230377,金管會於512日表示已完成電子支付機構管理條例草案。又日前對於第三方支付議題相關文章及新聞,多著重於業務開放(例如開放儲值、O2O及非實質交易的資金傳輸業務)及資本額門檻的範圍,但對於電子支付公會的功能與角色,似乎未多加著墨,然考察國外的實際運作情形,可知電子支付公會的存在以及其功能、角色對於整個第三方支付產業的重要性,其實不亞於第三方支付專法的訂立,有意投入的相關業者先進也可進一步思考相關問題。

 

國外電子支付公會的功能與角色

 

中國--中國互聯網協會互聯網金融工作委員會

委員會是互聯網金融相關領域內的企、事業單位、科研機構、政府部門和社會團體組成的全國性、非營利性民間組織。委員會宗旨在凝聚中國互聯網金融領域團體力量,推動金融創新發展;反映會員訴求,維護會員利益;加強從業企業與政府主管部門之間的聯繫與溝通,促進成員單位之間的交流與合作,有效聚合產業力量,推動互聯網金融健康持續發展。委員會的功能,還包括研究制訂並實施互聯網金融行業自律公約,規範互聯網金融企業經營和服務行為,協同加強互聯網金融的風險防範與管理。

委員會的業界成員除銀行外,亦包括支付寶(阿里集團)等支付業者。

 

日本--資金決濟事業者協會

日本資金決濟法第87條至第98條訂有相關規範。關於協會功能與角色,應遵守第88條及自律規則,大致上分為兩塊,1.對內:對會員提供法令遵循、法規研礙及使用者合約的規範與指導,並進行相關資訊收集。2.對外:接受使用者投訴及處理並對使用者及大眾進行相關訊息溝通。

協會的性質是業者間的自律組織,但因有法律明文規定,故具有法定地位,並籍由自律規則的擬定與執行,負擔起教育、監督業者的自律功能,減輕主管機關的行政負擔。同時也負擔對於消費者之宣導,提供申訴管道與權益保障之責任。協會是由包括銀行及非銀行業者共同組成的獨立協會組織。

 

小結:協會的組成成員影響了協會的功能與角色

中國的互聯網協會互聯網金融工作委員的成員除業者外,還包括政府部門及社會團體,具有半官方色彩。日本資金決濟事業者協會則純為民間業者所組成。惟兩者皆強調自律的角色並負責資源分享及資訊宣導的功能。

美國的MTRA為官方性質的協會,其成員為監理機關,協會偏重於監管的功能,MTRA相當程度上的是作為美國各州資金傳輸機構監理單位的平台,和資金傳輸業係由美國各州自行管理的制度相呼應,並非業者成立的公協會,故此處不多作介紹。

 

台灣電子支付公會對於整個第三方支付產業的重要性

台灣的第三方支付專法已改由金管會提出,將來的監管機構也會是金管會負責,同業也可以試著從金管會的角度思考,金管會日後如何有效及適當的監理電子支付產業。而參考國外的例子,電子支付公會應可扮演的角色及功能至少有以下幾點:

1.      作好自律的工作,減少主管機關的行政負擔。

2.      協助主管機關制定妥適的電子支付機構管理條例相關細則辦法。

3.      負擔對於消費者之宣導及資訊揭露責任。

4.      推動電子支付產業的發展與創新。

 

因此,一方面我們肯定政府部門,尤其是金管會在這麼短的時間內,回應各方的意見,提出電子支付專法草案,另一方面,業者先進也可以思考,電子支付公會之功能與角色。

 

作者簡介:

趙慶宏

 

智冠科技及智付寶法務室主任

東吳大學科技法律研究所(碩士論文:我國儲值服務之現況與法律關係)

TPIPAS個人資料管理師

台灣科技產業法務經理人協會理事

 

 

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