美去年12月大額房貸拖欠率躍升至6.9%

資料來源及時間:World Journal 1/29/08 裁員風狂吹,白領階級也紛紛丟掉飯碗,導致大額房貸(Jumbo mortgage)拖欠率一年之內三級跳,更甚中小規模房貸,JP摩根大通(JP Morgan Chase)、美商銀(Bank of America)等主要房貸機構以及房貸金融商品投資人,都嚴重受創。 根據LPS聯盟分析公司(LPS Allied Analytics)調查,去年12月主要大額房貸(prime jumbo mortgage)拖欠款至少90天的比率攀升至6.9%,是前一年同期2.6%的2.7倍;同一期間內,由政府機構擔保的非大額房貸拖欠還款率為2.1%,是前一年同期0.8%的2.6倍。 大額房貸平均金額自75萬美元至500萬美元不等,借款人通常是薪資較高的白領階級,然而經濟持續惡化、企業裁員不斷擴大,高薪白領階層也難倖免,愈來愈多人坐擁高級豪宅卻還不出房貸。 大額房貸嚴重拖欠還款,直接衝擊承接這類房貸以及收購房貸衍生金融商品的投資人,其中又以承接房貸的銀行或其他金融機構受創最深,因為這些借貸機構如果無法順利催討債務,只好把房子法拍,而這類房子單價偏高,在當前的艱困環境下很難找到買主。 大額房貸拖欠還款問題嚴重,迫使Moody's Investors Service公司將2006、2007年間放貸的AAA高評等大額房貸金融商品信評下調,遭調降的比例約占四分之三。 根據Inside Mortgage Finance公司調查,2002年至2006年間,銀行平均每年承辦的大額房貸約5570億美元,其中四成包裝成金融證券流通。JP摩根大通承辦約25%,美商銀、富國銀行(Wells Fargo)各占11%。 自前年7月金融風暴爆發以來,大額房貸市場便不斷萎縮。Inside Mortgage Finance公司調查發現,去年前九個月大額房貸承辦金額降至870億美元,較再前一年同期的3030億美元大幅衰退71%,去年大額房貸中只有7%獲得擔保。 房價持續下跌,導致大額房貸金額超過房屋價值,根據瑞士信貸(Credit Suisse)調查,將近25%大額房貸都有這個問題,預料未來兩年房價將進一步下跌15%,房貸金額超過房屋價值的大額房貸比率將隨之增加到42%,房貸拖欠將愈來愈嚴重。